КласТека · твоя школа онлайн
Ризик, страхування та інвестиції
Страхування, ризик і дохідність, диверсифікація та базові інвестиційні поняття.
Страхування: ризик, премія, виплата
Як працює передача фінансового ризику страховій компанії.
Терміни
- Страховий ризик — подія, від якої захищаються.
- Страхова премія — плата за страхування.
- Страхова сума/ліміт — межа відповідальності за договором.
- Страхова виплата — кошти у випадку події за умовами договору.
Перевіряй
- Що саме покривається.
- Винятки.
- Франшизу.
- Строк і територію дії.
- Порядок повідомлення про подію.
Ризик і дохідність
Чому вища очікувана дохідність зазвичай означає вищу невизначеність.
Принцип
- Немає гарантованого правила «вища дохідність без додаткового ризику».
- Обіцянка дуже високого прибутку без ризику — сигнал для додаткової перевірки.
Ризики
- Ринковий.
- Кредитний.
- Ліквідності.
- Валютний.
- Операційний.
- Шахрайства.
Диверсифікація
Чому не варто концентрувати всі ресурси в одному активі або одному джерелі ризику.
Ідея
- Диверсифікація — розподіл ресурсів між різними активами або джерелами доходу.
- Вона може зменшити ризик великої втрати через проблему одного активу.
Не гарантія
- Диверсифікація не усуває всі ризики й не гарантує прибутку.
Інвестиції: базові поняття
Актив, дохідність, ризик, горизонт, ліквідність і диверсифікація.
5 понять
- Актив — те, у що вкладають ресурси з очікуванням майбутньої вигоди.
- Дохідність — результат відносно вкладеної суми.
- Ризик — невизначеність результату.
- Горизонт — строк інвестування.
- Ліквідність — наскільки легко актив перетворити на гроші без великої втрати вартості.
Перед рішенням
- Зрозумій продукт.
- Оціни ризик.
- Не інвестуй гроші, які критично потрібні найближчим часом.
- Не покладайся лише на рекламу або поради незнайомців.
Інфляція і купівельна спроможність
Чому одна й та сама сума з часом може купувати менше товарів і послуг.
Ідея
- Інфляція — загальне зростання рівня цін у часі.
- Купівельна спроможність грошей при цьому зменшується, якщо дохід не зростає відповідно.
Приклад
- Якщо товар коштував 100 грн, а після зростання ціни 110 грн, то старі 100 грн уже не покривають покупку.
- Окрема зміна ціни одного товару ще не описує інфляцію всієї економіки.